O uso do Pix como forma de pagamento consolidou-se no Brasil em tempo recorde, impulsionado pela sua agilidade, disponibilidade 24 horas e ausência de taxas para pessoas físicas. No entanto, ao mesmo tempo em que se tornou uma solução prática, o Pix também passou a ser alvo de criminosos que exploram brechas operacionais e o despreparo de comerciantes para aplicar fraudes.
Segundo dados divulgados pelo Banco Central e apurados pela Folha de S. Paulo, o número de fraudes envolvendo Pix atingiu 4,7 milhões de ocorrências apenas em 2024, representando um salto de 80% em comparação ao ano anterior. O volume financeiro associado aos golpes já ultrapassa R$ 6,5 bilhões, sendo que apenas 7% desse valor conseguiu ser recuperado por meio do Mecanismo Especial de Devolução (MED), criado para reverter transações fraudulentas.
Entre os métodos de fraude mais reportados por pequenos e médios empreendedores, o golpe do Pix agendado com comprovante falso tem se destacado. Sua popularização é atribuída à aparência verossímil dos comprovantes gerados e à pressa comum nas operações comerciais, o que facilita a execução da fraude.
Entenda o golpe do Pix agendado
A dinâmica do golpe é simples, mas extremamente eficaz. O golpista realiza um agendamento futuro de pagamento via Pix, geralmente para o mesmo dia, mas em horário posterior, e gera um comprovante que é visualmente idêntico ao de uma transação Pix efetivada. Esse comprovante é então apresentado ao vendedor, que, confiando na aparência oficial do documento, entrega o produto ou presta o serviço. Posteriormente, o golpista cancela o agendamento e o valor nunca chega à conta do estabelecimento.
Em setores como varejo físico, delivery e serviços sob demanda, onde a agilidade é essencial, a verificação manual de recebimentos é frequentemente negligenciada — abrindo espaço para fraudes desse tipo. O golpe é ainda mais eficaz em comércios que dependem exclusivamente do olhar do atendente para validar comprovantes, sem integração com sistemas que validem a transação em tempo real.
Consequências para os comerciantes
O impacto financeiro dessas fraudes pode ser devastador, sobretudo para micro e pequenos empreendedores que operam com margens reduzidas e alta rotatividade de caixa. Além do prejuízo direto com o produto ou serviço perdido, o comerciante também pode enfrentar problemas com estoque, credibilidade e, em alguns casos, até sanções internas por falhas nos procedimentos operacionais.
É importante destacar que, em casos de Pix agendado cancelado pelo pagador, não há amparo legal automático para o comerciante recuperar o valor, justamente por não haver uma transação efetivada.
Como evitar fraudes com Pix: práticas recomendadas
Especialistas em segurança de pagamentos e instituições financeiras recomendam que os estabelecimentos adotem medidas preventivas com urgência. A seguir, listamos cinco ações concretas que podem ser implementadas de forma rápida para minimizar riscos:
- Confirme o crédito na conta antes de liberar produtos ou serviços.
Jamais confie apenas no comprovante apresentado pelo cliente. O ideal é verificar diretamente no extrato bancário ou em ferramentas de controle de vendas. - Confira se o Pix foi ou não agendado, sempre que possível.
Comunique aos seus clientes que o pagamento deve ser realizado com confirmação imediata. A maioria compreende a necessidade de segurança e coopera. - Implemente soluções que validem o pagamento automaticamente.
Maquininhas com integração direta ao sistema do Banco Central e validação instantânea ajudam a reduzir drasticamente as brechas operacionais. - Treine sua equipe para reconhecer sinais de tentativa de fraude.
Clientes muito apressados, que não permitem verificação ou mostram o comprovante de pagamentos em poucos segundos e já o guardam novamente são potenciais sinais de alerta. - Utilize comprovantes gerados apenas após a confirmação do pagamento.
Soluções que emitem comprovantes automaticamente após a efetivação real do Pix garantem mais confiança tanto para o comerciante quanto para o consumidor.
Tecnologia como aliada: prevenção prática com soluções seguras
A tecnologia tem desempenhado um papel fundamental no combate a fraudes. Uma das soluções mais eficazes são maquininhas de cartão com integração nativa ao Pix, que permitem a geração do QR Code diretamente no visor e só liberam o comprovante após validação do pagamento junto ao sistema bancário. Isso elimina a possibilidade de golpe com comprovante falso ou agendamento não executado.
Plataformas como a Pix Pay, por exemplo, oferecem soluções específicas voltadas a pequenos e médios empreendedores que precisam de agilidade e segurança nas vendas. Além do QR Code validado em tempo real, o sistema conta com comprovante impresso e integração com o portal de gerenciamento do cliente, o que facilita auditorias e controle financeiro.
Em um cenário onde a digitalização é inevitável, proteger-se contra fraudes não é mais um diferencial — é uma obrigação. Investir em processos e ferramentas de pagamento confiáveis é, antes de tudo, investir na longevidade do seu negócio.
Para conhecer mais conteúdos como este e receber dicas práticas para proteger e otimizar seu negócio, acompanhe os materiais informativos da Pix Pay.
